当前，全球性金融危机，深不见底，对世界绝大多数国家的经济发展带来了严重地负面影响。对我国的经济发展也产生了重要影响。

　　1.金融危机对我国银行业的影响不大

　　客观分析，目前金融危机对我国银行业，特别是对国有商业银行影响不大。金融危机对我国的冲击主要表现在以出口为主外向型实体经济。中国的经济现在跟美、欧、日等其他一些困难国家正处在金融危机煎熬的国家相比，是不一样的，美国、欧洲一些国家大量的向金融机构注资，中国政府需要向哪个金融机构注资吗?根本就不需要。我们的金融市场质量很好，负债率很低，四大上市银行负债率2.5%左右，符合82条要求的资本充足率银行，它们的总资产占整个中国金融资产的99.6%，所以我们的银行很好。中国根本没有发生什么金融危机，中国银行和其他金融机构支付结算畅通无阻，我们的增长很快，没有什么新债务，像西方国家处在金融危机漩涡的地方，银行贷不出钱来，我们只是受到国际金融危机的冲击和影响而已。迄今为止，中央表态说，“外国的金融危机对我国的金融机构没有构成直接冲击。关于金融机构，我们是比较有底气的。经过我们的金融改革，我们的金融体系是相当稳定的，这是我们的信心之源啊!这次金融危机，我们的老百姓、企业没有产生对我们金融机构的怀疑，你们也没想过要把钱都从银行里取出来吧?”(摘自09年3月6日，王岐山副总理在十一届全国人大二次会议山东组讨论时的讲话)

　　2.我国商业银行竞争力不足的原因。

　　目前以四大上市国有商业银行为主的我国商业银行，与世界发达国家的竞争力方面存在的差距，这也是不争的事实。造成这一现状原因种种，但是计划经济遗留下经营痕迹，即四大商业银行条块分割，各家均有各自的经营领域，互不侵犯，和平共处，形成了一种次级的垄断，是造成我国商业银行活力不足的重要原因。在此前提下，形成了各商业银行以规避风险为主，金融创新乏力，服务不思进取的经营理念和经营模式。如法炮制就能保证次级垄断利润，商业银行又怎么会有活力?又何必去搞金融经营创新呢?

　　3.国际金融危机给我国商业银行大发展带来的机遇。

　　国务院总理温家宝3月5日在十一届全国人大二次会议上作政府工作报告时说，推进金融体制改革。深化国有金融机构改革。稳步发展多种所有制中小金融企业和新型农村金融机构。积极引导民间融资健康发展。

　　金融危机对我国以出口为主外向型实体经济带来了严重地冲击，出口下降，失业增加。为此党中央果断地提出拉动内需，促进中小企业发展，增加就业等一系列重大决策。这些宏观政策导向，给我国商业银行带来了大发展前所未有的机遇。需要产生供给。无论是拉动内需，还是促进中小企业发展，增加就业，除财政手段外，无不需要银行信贷的支持。国有四大商业银行金融资产规模大，实力强，对中小企业融资力度，其他金融组织无法匹敌。拉动内需，促进中小企业发展，给国有商业银行大发展提供了一个新的天地。是历史付予商业银行的重大使命，同时也给我国商业银行发展带来先所未有的机遇。

　　4.金融创新，提高我国商业银行支持经济发展能力。

　　商业银行专业化发展，固然有其专业优势，有其积极的一面。但同时也有专业垄断，各家商业银行缺乏竞争活力的消极一面。为此，商业银行间应打破篱笆。银行信贷打破条块分割。各家商业银行要凭借自己的资金优势，经营优势，在中国人民银行、中国银监会的领导下，在金融法规前提下，展开不分行业，不分地域的信贷经营，开展公平竞争。这样才能激发各家商业银行的内在动力，激发出活力。各专业商业银行可以在保持原有经营业务的前提下，利用过剩资金成立跨行业甚至跨区域营业部，同其他专业银行开展竞争，这样做，一方面提高了银行的经营范围，另一方面让那些原来得不到信贷支持企业得到了信贷支持，支持了经济发展，更重要的是让各商业银行在竞争中求发展，在竞争中求活力。竞争形成的金融格局才是科学的格局，才是合理的格局。这是解决我国商业银行活力不足最重要的举措。

　　在此基础上，积极推进金融创新。我这里所说的金融创新，不是指如上世纪八九十年代格林斯潘倡导的金融工具创新，而是指依据我国国情，特别是当前金融危机下，如何支持拉动内需要，支持中小企业发展，增加就业的信贷模式上的创新。

　　从上世纪九十年代中后期，我国各商业银行为规避风险，防止不良资产的发生，大都采用以抵押品抵押贷款成为信贷模式，这几乎成了我国各家商业银行最主要贷款模式。信用贷款也主要是针对大中型企业中信用优质的企业放贷，地位退为次级模式。这种抵押信贷为主的信贷模式，虽然在规避信贷风险，保证金融资产安全，防范不良资产发生起到了积极的作用。但另一方面，这种信贷模式也限制了信贷的发展，对于那些信用级别较差，特别是信用情况不明，又没有抵押品可供质押的企业来说，要想得到信贷支持就变得十分困难。特别是中小企业，在这种信贷模式下，要想取得信贷支持，从银行获取融资更是十分困难。

　　据国家发展和改革委员会的数据显示，截至去年，我国共有302万家中小型企业，占全部企业数的99%、国内生产总值的50%、出口总量的60%和税收的43%，正所谓中小型企业已占中国经济总量的“半壁江山”。中小企业也是我国安置就业的主力军。但另一方面，我国的中小企业多是以资源型和劳动密集型为主，相对于大中型企业，中小企业可用于信贷抵押的抵押品要少得多。在以抵押信贷为主的信贷模式下，中小企业获取银行信贷支持真是困难重重。

　　商业银行要响应党中央提出的拉动内需，促进中小企业发展，增加就业等一系列重大决策方面提供信贷支持，就必须创新信贷经营理理念创新信贷经营模式。特别是在金融危机前提下，如何支持中小企业发展，增加就业，改善我国经济发展，使我国经济尽快走出国际金融危机的阴霾，早日复出活力，实现温家宝总理在政府工作报告中提出的8%的经济增长速度，国有商业银行有着不可推卸的责任。

　　为此，各家商业银行应该从创新信贷理念，改进信贷模式入手，积极参与支持我国中小企业发展。

　　创新信贷理念，就是要改变以往一味强调规避风险为主，安全第一的思想。当然，这样决不说，银行信贷就不需要规避风险，防止风险依然十分重要。我们是要走发展与风险并重的指导理念上来。在当前的经济形势下，积极拓宽中小企业信贷渠道，建立并不断完善中小企业融资服务体系，发展完善中小企业信用担保体系。走出一条适合我国当前经济发展需要的信贷之路。

　　金融信贷创新，就是要紧紧抓住我国当前大力发展中小企业这一重要特性，充分发挥中介作用，媒介储贷双方结合，利用商业银行信用平台，媒介民间引导民间融资健康发展。可以以市场利率吸收民间资金，并以市场利率向有关资金需要方提供信贷，引导融资双方签订合同，风险共担，利益共享。银行提供风险预警，政策咨询等金融服务。

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