随着银行业竞争日趋激烈,四大国有银行一统天下的格局已被打破,各家商业银行异军突起,客户在挑选金融服务时有了更多的选择,所以当顾客对获得的银行服务感到失望时,就会去选择服务质量较好的银行。由此可见,服务质量已成为银行业竞争的焦点。在硝烟不断的银行业竞争中,能够提供比竞争对手更好的服务是占领市场的关键。因此找到决定银行服务质量的关键因素,提高服务水平,能够有效增加银行在未来市场上的竞争力。本文以此为源点,研究了影响商业银行服务质量的关键因素,建立了商业银行服务质量测评指标体系。
[关键字]:商业银行,服务质量,测评,指标体系
[Key Words]: commercial bank, quality of service(QOS),evaluation,index system
一、增强商业银行核心竞争力的基础——服务质量测评一个服务企业如果采用先进的服务质量测评方法,可以提高企业的服务质量,从而增加企业的经营效益。美国哈佛大学商学院的专家在有关服务利润链的研究中发现,较高的服务质量可以导致较高的顾客满意度,进而产生较高的顾客忠诚度,最终带来较高的收益增长和利润率。在我国的货币市场运营中,利率管制较为严格,商业银行通过产品创新来吸收存款获取超额收益的领域狭小,惟有改善服务质量,留住存量客户,吸引更多的新客户,提高银行零售业的整体形象,实现本企业的效益最大化。另外随着人们生活水平的提高,储户对银行服务质量的要求也逐步提高,传统的“一杯茶水一把椅,一幅花镜一支笔”己经远远不能满足储户的银行零售业高层次的需求,增加高附加值的服务已经成为一些银行吸引客户的重要法宝。因此建立商业银行服务质量测评指标体系,找到影响商业银行服务质量的关键因素,银行依此来改善服务,积累在整个社会的良好口碑,那么这个银行才能具备自己的核心竞争力,才能在未来的竞争中将不战而胜。
从20世纪80年代起,国内外的一些专家和学者对服务质量进行了大量的研究,并创建了许多服务质量的评价模型,比如差距分析模型,SERVQUAL测评模型等,并建立了相应的测评指标体系,但这些评价模型多数停留在宏观层次上的产业结构分析,对于服务企业的管理研究不多,理论对管理实践的指导也有限。本文通过对商业银行运营管理层面的调研,并通过前台服务实践,对顾客进行服务感知调查,以实践调研、客户感知为根基建立了商业银行的服务质量测评的指标体系,这对于完善传统的研究方法和促进服务质量理论研究具有重要意义。 二、商业银行服务质量测评指标的研究思路首先以服务管理理论为基础,深入研究差距分析模型,SERVQUAL测评模型等服务质量模型,第二步同银行管理人员和一线柜员进行沟通,初步拟订出顾客满意指标体系。再通过在一线实践,并对顾客进行服务感知调查,对该指标体系进行分析、筛选,得到修改调整后的服务质量测评指标体系。
图1商业银行服务质量测评指标体系的构建思路 三、商业银行服务质量测评指标体系及涵义通过理论与实践调研的结合,对指标进行层层筛选、提炼,最终我们建立了以服务亲和力、现场管理能力、业务处理能力、主动营销能力为四个纬度的指标体系,如图2所示,该指标体系共分为三个层次,包含13类评价因子和46个评价指标:
图2商业银行服务质量测评体表体系
1.服务亲和力
(1) 仪容仪表
X1:制服统一——穿着统一制服,大方得体,与季节相适应,衣服无破损,无污渍,无汗味,无明显的褶皱。
X2:工号牌——工号牌内容、形式统一,佩戴位置合适。
X3:男性柜员——无留长发现象,领带打法规范。
X4:女性柜员——淡妆上岗,无夸张饰品,丝巾打法统一,头发扎起,发饰统一。
(2)服务用语
X5:普通话——使用普通话,在用普通话不能正常交流时应使用民族语言或方言。
X6:音量适中——语速、音量适中,说话能让客户听清楚。
X7:口齿清晰——吐字清楚,语气平和,回答问题要有逻辑性。
X8:礼貌用语——使用“您好”,“请”,“谢谢”,“对不起”等文明用语,不使用服务忌语。
(3)服务态度
X9:微笑迎接——大堂经理看到顾客应上前微笑迎接,柜员起立微笑迎接,并要保证来有迎声,客户坐下后才能坐下。
X10:专注聆听——注意聆听客户陈述,不突然或生硬的打断客户的陈述,不能有其他不专注的行为,并要做到问有答声,在理解客户的诉求后,要确认客户的问题,如:“您是要取3000元吗?”。
X11:微笑服务——态度热情和蔼,面带微笑,遇到客户投诉、抱怨、争吵等非理性状态时,不能急躁,要有耐心。
X12:微笑欢送——客户要离开,柜员询问客户还有无需要帮助,起立主动道别,大堂经理也要微笑欢送客户离开营业厅,都要表达类似于“再见、请慢走、欢迎下次再来”等话语。
(4)行为举止
X13:动作规范——坐姿端正,站姿挺拔,行姿稳重,指引客户手势规范,没有规定的禁止动作行为,如:挠头、抠鼻子、高声呼喊等。
X14:精神饱满——无瞌睡现象,保持良好的精神状态,在客户面前不从事与客户需求本身无关的活动。
X15:双手交接——在与客户交接单据、费用、证件的过程中要双手交接,并要轻拿轻放,交接单据时把单据文字的正面朝向客户。
X16:唱收唱付——进行现金交易时,柜员要做到唱收唱付。
2. 现场管理能力
(1)服务环境
X17:门头标识——企业标识、营业厅名称完整规范,悬挂营业时间牌,干净,整齐,易于让客户看清楚。
X18:外部环境——厅外车辆摆放整齐,地面整洁,设有残疾人安全通道。
X19:厅内环境——光线柔和舒适,地面干净,温度适宜。
X20:区划合理——设有客户休息区,理财室,VIP室,VIP柜台,老弱病残优先柜台,并合理布局,且有明显标识,储蓄,对公服务窗口顺序标识清楚,有一米线且完好无损。
(2)服务设施
X21:叫号系统——叫号系统能够正常使用。
X22:自助设备——有自助存\取款机,有供客户使用的点钞机、饮水机等,且均能正常使 用。
X23:填单台——有填单台,且附近有单据填写的范例,书写文具能够正常使用。