【分　 类】 经济与管理科学
【关 键 词】 银行业；市场结构；寡头垄断
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正文：
摘  要：对市场份额、市场集中率和指数等定量指标的动态分析表明，中国银行业市场结构逐渐从极高寡占型演变为中度集中寡占型，市场竞争程度逐步增强，并有向垄断竞争格局演变的趋势。在信息技术革命背景下，银行业并购使国际银行业市场集中度不断提高。中国银行业市场结构的优化应吻合银行业市场结构的国际演变趋势，基于竞争效率与风险控制的双重考虑，中国银行业市场结构的选择应定位于寡头垄断结构；同时，政府应加强对外资银行进入的动态管理。
关键词：银行业；市场结构；寡头垄断
中图分类号：F830.33                     文献标识码：A
 
随着金融体制改革的逐步深化，中国银行业市场结构及其竞争状况也不断演变，目前已形成了一个以中国人民银行为主导，四大国有商业银行和股份制商业银行为主体，其他商业银行、信用合作社、外资银行等为补充的银行业组织体系。2003年以来，中国银行业改革取得了重大突破，银行业市场格局与银行经营状况也随之发生了一些新的变化。本文将运用市场份额、市场集中率、指数等定量指标考察中国银行业市场结构及其变化，并基于国际比较的视角，探讨优化中国银行业市场结构的政策取向。
 
一、中国银行业市场结构的动态分析
银行业市场结构是指构成市场主体的各银行之间在数量、规模、份额、产品质量等方面的相互关系以及由此决定的竞争形式，其实质反映的是银行业的市场竞争与垄断程度。一般认为，决定市场结构的主要因素有市场份额、市场集中度、产品差异化和进入退出壁垒等。
1、市场份额
市场份额是指某个银行业务量在银行业全部业务量中所占的比重，该指标是反映银行能否施加市场支配作用的最一般、最直接的指示器。一般来讲，市场中银行数目越多，单个银行所占市场份额就越小，市场竞争程度就越高。
表1中的数据显示，1996～2007年四大国有商业银行在总资产、存款和贷款方面所占市场份额均保持在60%以上，中国银行业具有明显的垄断特征。但是，四大国有商业银行的资产、存款和贷款市场份额呈明显下降趋势，分别从1996年的72.38%、71.13%、71.72%降为2007年的62.05%、60.84%、60.97%。11家股份制商业银行的资产、存款和贷款市场份额则逐年上升，分别从1996年的7.47%、8.08%、7.38%上升至2007年的18.26%、18.67%、18.48%，表明中小商业银行的市场份额逐年扩大、市场竞争力在不断加强。城市商业银行(城市信用合作社)、农村商业银行(农村信合作用社)的资产、存款、贷款市场份额则呈现不同趋势的变化。外资银行除存款市场份额有明显的上升趋势外，其贷款、资产市场份额并没有明显变化，表明外资银行在我国金融市场上的筹资能力在逐步增强，但在盈利和风险控制的双重约束下，其在我国境内的资金运用并没有盲目扩张。
表1      中国银行业总资产、存款、贷款市场份额表(1996～2007)        单位：%

		1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007
资       产	中国工商银行	29.41	28.24	25.63	24.78	23.78	23.51	22.76	22.14	21.86	21.38	20.49	20.22
	中国银行	16.42	16.48	16.33	16.18	16.03	15.82	14.95	14.38	13.67	13.55	13.68	13.78
	中国建设银行	13.71	13.83	14.32	14.61	15.12	14.86	14.79	14.54	14.22	14.26	14.32	14.57
	中国农业银行	12.84	13.21	14.75	14.84	14.25	14.14	13.98	14.24	14.67	14.45	14.27	13.58
	国有银行合计	72.38	71.76	71.03	70.31	69.18	68.33	66.48	65.30	64.42	63.64	62.76	62.05
	股份制银行合计	7.47	8.04	8.58	9.47	10.69	11.99	13.37	14.76	15.83	16.68	17.47	18.26
	城市商业银行、 城市信用社合计	5.87	6.01	6.12	6.23	6.28	6.02	6.28	6.43	6.51	6.58	6.74	6.82
	农村商业银行、 农村信用社合计	12.67	12.49	12.64	12.55	12.32	12.05	12.21	11.92	11.68	11.42	11.27	11.14
	外资银行合计	1.61	1.70	1.63	1.44	1.53	1.61	1.66	1.59	1.56	1.68	1.76	1.73
存       款	中国工商银行	29.18	28.68	28.23	27.86	26.87	26.12	25.43	24.76	24.02	23.16	22.27	21.72
	中国银行	8.64	8.85	8.97	9.11	9.23	9.31	9.47	9.54	9.84	10.05	10.14	10.21
	中国建设银行	17.51	17.26	16.99	16.58	16.34	16.07	15.44	14.73	14.05	14.17	14.48	14.42
	中国农业银行	15.80	15.58	15.48	15.43	15.24	15.04	14.91	14.82	14.86	14.58	14.54	14.49
	国有银行合计	71.13	70.37	69.67	68.78	67.68	66.54	65.25	63.85	62.77	61.96	61.43	60.84
	股份制银行合计	8.08	8.32	8.67	9.28	10.47	12.38	13.98	15.58	17.01	17.65	18.32	18.67
	城市商业银行、 城市信用社合计	7.28	8.10	8.29	8.68	8.94	8.74	8.81	8.83	8.64	8.76	8.64	8.76
	农村商业银行、 农村信用社合计	13.07	12.72	12.83	12.74	12.41	11.87	11.45	11.28	11.06	11.02	10.88	10.92
	外资银行合计	0.44	0.49	0.54	0.52	0.50	0.47	0.51	0.46	0.52	0.61	0.73	0.81
贷       款	中国工商银行	28.87	28.16	27.53	26.78	25.94	25.27	24.75	24.13	23.42	22.72	22.26	21.74
	中国银行	10.18	10.27	10.37	10.45	10.26	10.18	10.28	10.14	10.12	10.05	10.02	10.11
	中国建设银行	17.15	16.74	16.02	15.63	15.52	15.24	14.79	14.46	14.08	13.96	13.87	13.76
	中国农业银行	15.52	15.71	16.09	16.42	16.71	16.52	16.31	16.12	15.72	15.68	15.53	15.36
	国有银行合计	71.72	70.88	70.01	69.28	68.43	67.21	66.13	64.85	63.34	62.41	61.68	60.97
	股份制银行合计	7.38	7.62	8.33	8.78	9.54	11.37	13.38	15.28	16.83	17.44	18.08	18.48
	城市商业银行、 城市信用社合计	6.16	6.22	6.53	7.02	6.89	6.72	6.42	6.11	6.13	6.19	6.26	6.36
	农村商业银行、 农村信用社合计	13.07	13.44	13.21	13.04	13.37	13.18	12.63	12.24	12.11	12.24	12.32	12.48
	外资银行合计	1.67	1.84	1.92	1.88	1.77	1.52	1.44	1.52	1.59	1.72	1.66	1.71

资料来源：根据《中国金融年鉴》(1997--2008)、各银行相关年份年报数据整理计算而得。

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